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Die vorliegende Arbeit beschäftigt sich mit modernen Managementansätzen aus der Neuroökonomie im Bereich des Retail Bankings und versucht mithilfe von erlebnisorientierten Angeboten die Kundenzufriedenheit zu erhöhen bzw. die Kundenbindung zu verstärken. Die Intention dieser Arbeit liegt darin, gezielt nach Differenzierungsmöglichkeiten zu suchen, um langfristig am Finanzmarkt wettbewerbsfähig zu sein.
Wie wichtig eine existenzsichernde Strategie für Banken sein kann, zeigten die Ereignisse in Folge der Finanzkrise von 2007. Doch der Niedergang oder die Rettung von Finanzinstituten haben auch Auswirkungen auf die Volkswirtschaften, welche Milliarden an Kapital bereitstellen müssen, um den Zusammenbruch des Systems zu verhindern. Die vorliegende Masterthesis zeigt daher die Möglichkeiten des strategischen Controllings auf. Durch dieses sollen die Banken strategisch effektiv gesteuert werden. So sollen die Banken nach ethischen und moralischen Motiven wirtschaften und sich auf das Wohl der Stakeholder konzentrieren.
Im Rahmen der Globalisierung ist eine Zunahme grenzüberschreitender Tätigkeiten der Banken zu verzeichnen. Diese Entwicklungstendenz führt zu einer höheren Krisenanfälligkeit im Finanzsektor. Vorliegende Arbeit analysiert die zunehmende internationale Verflechtung der Bankenregulierung als ein Erfordernis zur Gewährleistung der Stabilität des Finanzsystems. Unter Bezug auf die chronologische Entwicklung werden die bedeutendsten internationalen Gremien hinsichtlich Aufbau, Aufgaben, Zielen und Beschlüssen betrachtet. Es erfolgt eine Darstellung der Erfolge des bis heute geschaffenen komplexen Regelwerkes. Im Kontext werden die Auswirkungen auf die Bankinstitute in Abhängigkeit von deren Risikostruktur und auf den Mittelstand untersucht sowie resultierende Probleme herausgearbeitet. Die Ergebnisse zeigen, dass aufgrund der zunehmenden Globalisierung eine intensive internationale Kooperation und eine Harmonisierung der Regulierungen erforderlich sind, um dem Ziel der Sicherung der Stabilität des Finanzsystems gerecht zu werden. Die Implementierung des Regelwerkes stellt insbesondere kleine Banken vor große Herausforderungen, die sich aus der Komplexität und den hohen Kosten ergeben. Dies führt zu weiteren indirekten Auswirkungen auf die Geschäftspartner, im Arbeitsthema bezogen auf die klein- und mittelständigen Unternehmen. Ersichtlich ist auch die Bedeutung des allgemeinen Abgrenzungsproblems in Bezug auf Schattenbanken.
Ziel der Bachelorarbeit ist es, die Qualität der Bankberatung aus Kundensicht zu untersuchen, da angesichts der Wirtschaftskrise die Beratungsqualität der Banken ins öffentliche Interesse gerückt ist. Der erste Teil der Arbeit beleuchtet dabei, die derzeitige Situation der Bankberater, deren Interessenkonflikte sowie die Anreizpolitik der Banken, näher. Im Hauptteil erfolgt eine empirische Analyse der Beratungsqualität der Banken anhand einer Kundenumfrage. Abschließend werden neuartige Beratungskonzepte und Verbesserungsmöglichkeiten für die Beratung im Allgemeinen vorgestellt, Ansätze zur Lösung der Interessenkonflikte der Berater aufgezeigt sowie Optimierungsmöglichkeiten bei der Gestaltung von Anreizsystemen gegeben.
Die Finanzkrise und deren Auswirkungen auf die Banken weltweit waren der Auslöser für einen steigenden Stellenwert des Risikomanagements innerhalb dieser Branche. Aus diesem Anlass befasst sich die vorliegende Masterarbeit mit dem Thema Risikomanagement und im Speziellen mit dem Zinsänderungsrisiko. Die gesetzlichen Vorgaben und das „Zinsrisikopapier“ des Basler Ausschusses für Bankenaufsicht werden dargelegt. Anhand von Berechnungsbeispielen werden die verschiedenen Modelle zur Messung des Zinsrisikos erläutert und die Entwicklung von einer statischen zu einer dynamischen Sicht-weise aufgezeigt.
Ziel dieser Arbeit ist es, das System „Credit Scoring“ zu erläutern und einen Einblick in Ablauf und Funktion zu ermöglichen. Es soll aufgezeigt werden, wie der Kreditvergabeprozess bisher durchgeführt wurde, welche Probleme es dabei gab und wie es in Zukunft ablaufen wird. Es sollen die Schwierigkeiten benannt werden, welche im Rahmen des Scoring-Einsatzes auftreten könnten und auch die Handlungsempfehlungen aufgeführt werden, die zur Eliminierung der erwähnten Fehlerquelle beitragen
Die vorliegende Arbeit beschäftigt sich mit dem Thema Konditionenpolitik in Bezug auf die strategischen Ziele eines Finanzinstituts. Dabei wird kurz auf die Stellung des Controllings in Finanzinstituten eingegangen. Das Controlling dient in diesem Zusammenhang als wichtigster Informationslieferant von entscheidungsrelevanten Daten. Diese sind maßgeblich, um Entscheidungen zu treffen, die im Sinne der Zieler-reichung einer Bank stehen. Eines der grundlegenden Ziele einer Bank ist die langfristige Existenzsicherung. Hierbei zählt zu den entscheidenden Aspekten, den richtigen Preis für das jeweilige Produkt zu finden. Des Weiteren wird das Problem einer aufgrund der noch anhaltenden schwierigen Situation im Finanzmarktbereich stark unter Druck geratenen Marge beschrieben. Um dadurch entstehenden Schwierigkeiten entgegenzuwirken, ist es notwendig, sich frühzeitig eine Strategie zur Margensteigerung, sowie Ertragssteigerung zu überlegen. Die Marge gilt als zentraler Informationslieferant und wird vom Controlling jederzeit zur Verfügung gestellt. Schon im Vorhinein, bei der Kalkulation von Konditionen im Einzelkundengeschäft, ist die Marge ein wichtiger Entscheidungsfaktor. Nach Abschluss des Geschäftes kommt dann die Management-Erfolgs-Rechnung, eine entscheidungsorientierte Margenkalkulation, zum Einsatz. Mithilfe dieser Nachkalkulation kann die Rentabilität eines bereits abgeschlossenen Geschäftes aufgezeigt werden. Über den damit ermittelten Deckungsbeitrag kann Einfluss auf die Gesamtbanksteuerung genommen werden. Außerdem gilt der Deckungsbeitrag als wichtigstes operatives Controlling-Instrument. Neben dem Deckungsbeitrag ist eine gute Planung maßgeblich für die Erreichung der strategischen Ziele. Mit deren Hilfe können anhand der Planrechnung Kontrollen durchgeführt und mögliche Abweichungen festgestellt werden, um anschließend Korrekturmaßnahmen einzuleiten. In diesem Soll-Ist-Vergleich werden aussagekräftige Kennzahlen verwendet, wie unter anderem das Betriebsergebnis oder die Cost/Income Ratio. In der Folge werden diese Kennzahlen, bezogen auf die strategischen Ziele der Raiffeisenbank Leoben-Bruck eGen, näher erläutert.
Ziel dieser Arbeit ist es, einen Einblick zum Thema Personalbeurteilung zu schaffen und ein Konzept zu diesem Thema zu erstellen, das in der Praxis umsetzbar ist. Mit dieser Ausarbeitung soll auch die Bedeutsamkeit dieses Führungsinstrumentes aufgezeigt werden. Anhand eines Beispiels aus dem Bankenbereich wird die Ist- Situation der Personalbeurteilung dargestellt.